Le crédit patrimonial
Comme son nom l’indique, le crédit patrimonial a pour vocation de répondre à un des objectifs à caractère patrimonial suivant :
- Le développement du patrimoine (personnel et/ou professionnel),
- Dégager des liquidités par des opérations de refinancement,
- Permettre un changement de résidence principale,
- Préparer la transmission de son patrimoine à travers la création de SCI (personnel et/ou professionnel).
L’impact de la baisse des taux
En 5 ans, nous sommes passé, pour les crédits à taux fixe sur 20 ans, de taux de crédit de 4% à 1% à ce jour. Pour un montant emprunté de 200 000 euros, cela représente une baisse de la mensualité d’environ 300 euros (-25%) pour une diminution du coût total du crédit de 65% soit un gain de plus de 75 000 euros.
A qui cela s’adresse ?
Pour les jeunes actifs
- Financement de la résidence principale
- Financement du premier investissement locatif (immobilier de rapport, immobilier de défiscalisation ou parts de SCPI)
Pour les chefs d’entreprise
- Financement de l’acquisition de locaux professionnels
- Caution bancaire ou garantie à première demande dans le cadre d’une cession d’entreprise
- Financement d’une acquisition de titres de sociétés non cotés (LBO)
- Refinancement de compte-courant d’associé
Pour les cadres et cadres supérieurs
- Financement de levée de stock options
- Financement d’immobilier de rapport en vue de la préparation à la retraite (LMNP, acquisition en nue propriété)
- Financement d’opération immobilière d’optimisation (Monuments historiques, Déficit foncier)
- Refinancement des crédits actuels, opération plus communément appelée renégociation de crédits
Pour les plus âgés
- Acquisition de résidence secondaire à l’étranger
- Refinancement du patrimoine immobilier par le biais d’une Société Civile Immobilière (SCI)
* Taux de rendement annuel servi, net de frais de gestion avant prélèvements sociaux.
Aujourd’hui, j’aime mettre à profit mes compétences d’Ingénieur patrimonial pour apporter de la pédagogie à un domaine qui en souffre cruellement. Car la gestion de patrimoine, c’est avant tout une relation de confiance entre le client et son conseil !